Deutschland hilft mit

Öffentliche Mittel nutzen!

Ob Sie Ihr Haus sanieren wollen, energieeffizient bauen, einen altersgerechten Umbau planen, oder das Wohneigentumsprogramm nutzen können. Unsere Baufinanzierungsberater helfen, dass für Sie richtige Programm zu finden. Deutschland hilft mit und bietet über die KfW verschiedene Programme an. Unsere Experten prüfen vor allem nicht nur ob und welches Programm passt, sondern Sie werden auch noch über die verschiedenen Vorteile und Eigenschaften der Programme informiert.

Unsere Berater beraten derzeit hauptsächlich vier Programme:

  • Wohneigentumsprogramm
  • Energieeffizient Bauen
  • Energieeffizient Sanieren
  • Altersgerecht umbauen

Die Programme sind einzeln verfügbar und sogar miteinander kombinierbar. Damit Sie einmal einen Eindruck bekommen, wollen wir Ihnen hier ein Beispiel der KfW zeigen. Es geht hier um die Kombination von zwei Programmen, das bekannte Wohneigentumsprogramm und energieeffizient Bauen (Programm-Nr. 153):

Familie Beispiel hat ein Grundstück geerbt und möchte darauf ein Haus mit einer Einliegerwohnung errichten. Das Haus soll besonders energiesparend sein und wird die Anforderungen an ein KfW-Effizienzhaus 70 erfüllen. Die Einlegerwohnung wird später vermietet.

Für das Grundstück wurde ein Verkehrswert von 100.000 Euro ermittelt und die Baukosten für das KfW-Effizienzhaus 70 wurden mit 200.000 Euro veranschlagt, davon entfallen 70.000 Euro auf die geplante Einliegerwohnung.

Investitionskosten Betrag in Euro
Grundstück (Verkehrswert) 100.000
Baukosten (Haus Gesamt) 200.000
Kosten Gesamt 300.000

Da ein Teil des Hauses durch die Familie selbst genutzt wird, können die nachfolgenden KfW-Förderprogramme zur Finanzierung genutzt werden:

  • KfW-Wohneigentumsprogramm (Programm-Nr. 124)
  • Energieeffizient Bauen - KfW-Effizienzhaus 70 (Programm-Nr. 153)

Familie Herbst steuert 20.000 Euro Eigenmittel zur Finanzierung bei. Wegen der besonderen energiesparenden Bauweise des Gebäudes (KfW-Effizienzhaus 70) kann das Programm "Energieeffizient Bauen" für die Finanzierung der Baukosten beider Wohnungen genutzt werden. Da in eine der beiden Wohnungen Familie Herbst selbst einziehen wird, kann sie zusätzlich das KfW-Wohneigentumsprogramm nutzen. Die Finanzierung des Restbetrages erfolgt über ein zusätzliches Bankdarlehen.

Aufstellung Finanzierung Betrag in Euro
Eigenmittel
(Grundstück 100.000+20.000 Euro bar)
120.000
KfW-Wohneigentumsprogramm
(maximaler Förderbetrag 50.000 Euro)
50.000
Energieeffizient Bauen
KfW-Effizienzhaus 70
(2 Wohneinheiten, 50.000 Euro je Wohneinheit)
100.000
Bankdarlehen30.000
Finanzierung gesamt300.000
Wohneigentum KfW Darlehen EE-Bauen Bankdarlehen Summe mit Förderung Summe ohne Förderung
Sollzins p.a 3,20 2,25
Effektivzins p.a. 3,25 2,27 3,64* 3,64*
Darlehensbetrag 50.000 100.000 30.000 180.000 180.000
Zinszahlungen im 1. Jahr 1.600 2.250 1.074 4.924 6.444
monatliche Zahlung 293 539 182 1.014 1.089
Summe der geleisteten Zahlungen (10 Jahre) 33.240 60.506 20.681 114.427 124.089
Restschuld nach 10 Jahren 30.052 57.916 18.290 106.258 109.742

*Bundesbank- Zeitreihe SUD119: Effektivzinssätze Banken DE/Neugeschäft/Wohnungsbaukredite an private Haushalte, anfängliche Zinsbindung über 10 Jahre

Vorteile für Familie Beispiel:

Neben der niedrigeren monatlichen Belastung durch die Abzahlungen werden in den 10 Jahren der Zinsbindung insgesamt 9.662 Euro gegenüber einer Finanzierung ohne Förderung eingespart. Zusätzlich wird eine höhere Tilgungsleistung in Höhe von 3.484 Euro erbracht, die im Rahmen der Verlängerung der Darlehen nicht mehr finanziert werden muss.

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