Annuitätendarlehen

Im Bereich der Eigennutzung werden im Standardsegment häufig Annuitätendarlehen eingesetzt. Die Rate bleibt, ob Sie dabei monatlich oder vierteljährlich zahlen, über die gesamte Zinsbindung gleich. Die Annuität sorgt dafür, dass Sie immer weniger Zinsen zahlen und dafür mehr Tilgung. Die Rate verändert sich jedoch nicht. Die Restschuld wird somit geringer und die Zinsbelastung sinkt. Die Höhe der Zinsen und die Höhe der Tilgung bestimmen die sogenannte Annuität.
Die Zinsbindung beträgt häufig 5, 10 oder 15 Jahre. Am Ende dieser Zinsbindung kann die Bank gewechselt werden.

 

Vorteile

  • Klarheit über den Verlauf der ersten Laufzeit
  • Kein Zinsrisiko auf den bereits getilgten Teil
  • Sondertilgungen werden oft optional angeboten
  • Einbindung von KfW Mittel (Achtung! Änderungen zum 01.01.2012)

 

Nachteil

  • bei einer späteren Vermietung ist die bereits getilgte Summe nachteilig (siehe Festdarlehen). Die Karriere bzw. die veränderte Lebenssituation verändert oft die Nutzung. Beispiel: zuerst wird in „jungen Jahren“ eine Eigentumswohnung gewählt und später soll ein Einfamilienhaus genutzt werden. Im Alter kann dieses Beispiel genau anders herum der Fall sein. 
  • Ein hoher Tilgungsanteil bei Einbindung der KfW wirkt sich bei einer späteren Umnutzung negativ aus 
  • wenn Mittel zur Sondertilgung eingesetzt werden, können ggf. an anderer Stelle diese fehlen und daher keine positiven Auswirkungen erreicht werden.

 

Fazit:

Ein Annuitätendarlehen ist für den, der mit 100 Prozent Sicherheit sein „Eigenheim“ für immer bewohnen wird, eine gute und sichere Alternative. Wenn Sie dies nicht sicher sagen können, dann sollten mit einem Profi die möglichen Auswirkungen besprechen. Hier geht es schnell um einige Tausend Euro jährlich.

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